स्वास्थ्य बीमा क्या है?

स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा कवरेज है, जो किसी बीमाकृत व्यक्ति के चिकित्सा और सर्जिकल खर्चों की लागत को कवर करता है।

बीमाकर्ता "प्रदाता" शब्द का उपयोग एक क्लिनिक, अस्पताल, डॉक्टर, प्रयोगशाला, स्वास्थ्य सेवा व्यवसायी, या किसी व्यक्ति का इलाज करने वाली फार्मेसी का वर्णन करने के लिए करते हैं। "बीमित" स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या स्वास्थ्य बीमा कवरेज वाले व्यक्ति का मालिक है।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज के प्रकार के आधार पर, या तो बीमित व्यक्ति जेब से भुगतान करता है और प्रतिपूर्ति प्राप्त करता है, या बीमाकर्ता प्रदाता को सीधे भुगतान करता है।

संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे सार्वभौमिक स्वास्थ्य सेवा कवरेज वाले देशों में, स्वास्थ्य बीमा आमतौर पर नियोक्ता लाभ पैकेज में शामिल होता है।

Kaa Family Foundation के अनुसार, अमेरिका में, 2013 में बीमा वाले लोगों की संख्या 2013 में 44 मिलियन से घटकर 2016 में 28 मिलियन से कम हो गई। शोधकर्ताओं ने कानून में हाल के बदलावों के लिए इसे नीचे रखा।

कॉमनवेल्थ फंड 2011 की रिपोर्ट में बताया गया है कि काम करने की उम्र के सभी अमेरिकी नागरिकों में से एक-चौथाई ने स्वास्थ्य बीमा कवरेज में अंतर का अनुभव किया। सर्वेक्षण में कई लोगों ने अपना स्वास्थ्य बीमा खो दिया जब वे या तो बेरोजगार हो गए या नौकरी बदल दी।

किसी व्यक्ति के पास किस प्रकार के स्वास्थ्य बीमा के आधार पर आपातकालीन विभागों में उपचार का स्तर काफी भिन्न होता है।

प्रकार

बीमा में गड़बड़ी लग सकती है, लेकिन संयुक्त राज्य में आपके परिवार के स्वास्थ्य के लिए सही उत्पाद चुनना महत्वपूर्ण हो सकता है।

स्वास्थ्य बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं:

निजी स्वास्थ्य बीमा: रोग नियंत्रण और रोकथाम केंद्र (सीडीसी) का कहना है कि अमेरिकी स्वास्थ्य सेवा निजी स्वास्थ्य बीमा पर बहुत अधिक निर्भर करती है। राष्ट्रीय स्वास्थ्य साक्षात्कार सर्वेक्षण में, शोधकर्ताओं ने पाया कि अमेरिका में 65 वर्ष से कम आयु के 65.4 प्रतिशत लोगों के पास एक प्रकार का निजी स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

सार्वजनिक या सरकारी स्वास्थ्य बीमा: इस प्रकार के बीमा में, राज्य प्रीमियम के बदले स्वास्थ्य सेवा पर सब्सिडी देता है। मेडिकेयर, मेडिकिड, वयोवृद्ध स्वास्थ्य प्रशासन और भारतीय स्वास्थ्य सेवा यू.एस. में सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा के उदाहरण हैं।

अन्य प्रकार

लोग बीमाकर्ता को अपनी योजनाओं के प्रशासन और स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के साथ जुड़ने के तरीके से भी परिभाषित करते हैं।

प्रबंधित देखभाल योजना: इस प्रकार की योजना में, बीमाकर्ता के पास अपने पॉलिसीधारकों को कम लागत वाली चिकित्सा देखभाल देने के लिए स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के नेटवर्क के साथ अनुबंध होगा। नेटवर्क अस्पतालों और क्लीनिकों के लिए दंड और अतिरिक्त लागतें होंगी, लेकिन वे कुछ उपचार प्रदान करेंगे।

यह पॉलिसी जितनी महंगी होगी, अस्पतालों के नेटवर्क के साथ उतनी ही लचीली होगी।

क्षतिपूर्ति, या शुल्क-सेवा योजना: एक शुल्क-सेवा योजना सभी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के बीच समान रूप से उपचार को कवर करती है, जिससे बीमित व्यक्ति उपचार के लिए अपना पसंदीदा स्थान चुन सकता है। बीमाकर्ता आम तौर पर क्षतिपूर्ति योजना पर कम से कम 80 प्रतिशत लागत का भुगतान करेगा, जबकि रोगी शेष लागत का भुगतान सह-बीमा के रूप में करता है।

स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (HMO): ये ऐसे संगठन हैं जो बीमाधारक को सीधे चिकित्सा सुविधा प्रदान करते हैं। नीति में आमतौर पर एक समर्पित प्राथमिक देखभाल चिकित्सक होगा जो सभी आवश्यक देखभाल का समन्वय करेगा।

एचएमओ आम तौर पर केवल इस जीपी द्वारा संदर्भित उपचार को निधि देगा और लागत को कम करने के लिए प्रत्येक चिकित्सा सेवा के लिए बातचीत शुल्क होगा। यह आमतौर पर सबसे सस्ती प्रकार की योजना है।

पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ): एक पीपीओ क्षतिपूर्ति योजना के समान है, जिसमें वे बीमाधारक को किसी भी डॉक्टर को पसंद करने की अनुमति देते हैं।

पीपीओ में अनुमोदित प्रदाताओं का एक नेटवर्क भी है, जिसके साथ उन्होंने लागत पर बातचीत की है।

बीमाकर्ता आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाताओं के साथ इलाज के लिए कम भुगतान करेगा। हालांकि, एक पीपीओ योजना पर लोग प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से मिलने के बिना विशेषज्ञों को आत्म-संदर्भित कर सकते हैं।

प्वाइंट-ऑफ-सर्विस (पीओएस) योजना: एक पीओएस योजना एक एचएमओ और पीपीओ के मिश्रण के रूप में कार्य करती है। बीमाधारक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के माध्यम से सभी उपचार के बीच चयन कर सकता है, बीमाकर्ता के प्रदाता नेटवर्क के भीतर उपचार प्राप्त कर सकता है या गैर-नेटवर्क प्रदाताओं का उपयोग कर सकता है। योजना का प्रकार उपचार की प्रगति को निर्धारित करेगा।

बीमा योजना का प्रकार क्यों महत्वपूर्ण है?

योजना का प्रकार यह बताता है कि किसी व्यक्ति को उस उपचार की प्राप्ति के लिए कैसे दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी और उस दिन उसे कितने पैसे देने होंगे।

2003 में, अमेरिकी कांग्रेस ने एक नया विकल्प पेश किया, हेल्थ सेविंग्स अकाउंट (HSA)। यह एक एचएमओ, पीपीओ, क्षतिपूर्ति योजना और कर लाभ के साथ बचत खाते का एक संयोजन है। हालांकि, एक पॉलिसीधारक को एक मौजूदा स्वास्थ्य योजना के साथ इस प्रकार का जोड़ा जाना चाहिए, जिसमें व्यक्तियों के लिए $ 1,100 से अधिक और परिवारों के लिए $ 2,200 की कटौती हो।

HSAs कवरेज की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करने के लिए मौजूदा योजनाओं का विस्तार करते हुए कवरेज को ऊपर कर सकते हैं। यदि एक एचएसए का भुगतान नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों के लिए किया जाता है, तो भुगतान कर-मुक्त होते हैं। एक व्यक्ति एचएसए में धन का निर्माण कर सकता है जबकि वे स्वस्थ हैं और जीवन में बाद में खराब स्वास्थ्य के उदाहरणों के लिए बचाते हैं।

हालांकि, मधुमेह जैसी पुरानी स्थिति वाले लोग अपने एचएसए में बड़ी मात्रा में बचत करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं क्योंकि उन्हें नियमित रूप से अपने स्वास्थ्य की चिंता के प्रबंधन के लिए उच्च चिकित्सा लागत का भुगतान करना पड़ता है।

ये योजनाएं अक्सर बहुत अधिक कटौती योग्य होती हैं, जिसका अर्थ है कि हालांकि प्रीमियम कम हो सकता है, लोग अक्सर किसी भी चिकित्सा उपचार का पूरा खर्च उठाते हैं।

योजना प्रकार विकसित होने के साथ अधिक ओवरलैप होता है। नीति के प्रकारों के बीच अंतर अधिक से अधिक धुंधला होता जा रहा है।

क्षतिपूर्ति योजनाओं के अधिकांश लोग लागत को नियंत्रित करने के लिए प्रबंधित देखभाल तकनीकों का उपयोग करते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उपयुक्त देखभाल के लिए पर्याप्त संसाधन हैं। इसी प्रकार, कई प्रबंधित देखभाल योजनाओं ने शुल्क-दर-सेवा योजनाओं की कुछ विशेषताओं को अपनाया है।

कानून

सुनिश्चित करें कि आप अपने राज्य में बीमा कानून का अनुसंधान करते हैं।

U.S. में, बीमा की कुछ डिग्री होना वर्तमान में अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) 2010 के भाग के रूप में आवश्यक है। स्वास्थ्य बीमा के बिना एक व्यक्ति को जुर्माना देना पड़ता है।

हालांकि, ACA में व्यक्तिगत अधिदेश को कानून से हटा दिया गया है, जिसका अर्थ है कि अब U.S. में 2019 तक बीमा की कानूनी आवश्यकता नहीं होगी।

यदि पॉलिसी परिवार में बच्चों को भी शामिल करती है, तो एक व्यक्ति को 26 वर्ष की आयु तक माता-पिता के बीमा पर रहने की अनुमति दी जाती है, भले ही वे हैं:

• विवाहित
• घर से दूर रहना
• आर्थिक रूप से अपने माता-पिता पर निर्भर नहीं हैं
• अपने नियोक्ता के कवर पर शामिल होने के लिए पात्र

बीमा को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि एक राज्य में एक पॉलिसी खरीदना दूसरे में ऐसा करने से अलग है।

जबकि राज्य विधान एक नीति की कीमत को प्रभावित कर सकता है, एक व्यक्ति के कवर और प्रतिपूर्ति के बारे में महत्वपूर्ण निर्णय बीमाकर्ता के साथ आराम करते हैं। लोगों को अपने ब्रोकर या ग्राहक सेवा प्रतिनिधि को अपनी विशेष नीति पर किसी बदलते कानून के प्रभाव पर चर्चा करने के लिए सुनिश्चित होना चाहिए।